Produk-Produk Perbankan Syariah

 Penghimpunan Dana

   Produk penghimpunan dana, yaitu: 

  • Giro adalah Simpanan yang dapat diambil sewaktu-waktu atau berdasarkan kesepakatan dengan menggunakan cek atau kartu ATM sebagai media/alat penarikan. Dapat dibuka oleh perusahaan atau perorangan. Aturan tentang setoran pertama dan saldo minimal. Cek dapat berbentuk tunai atau melalui rekening (account payable)

  • Tabungan adalah Simpanan yang dapat diambil berdasarkan kesepakatan dengan menggunakan buku atau kartu sebagai alat penarikan. Buku tabungan/ account statement merupakan bukti pemilikan/pemegang rekening. Aturan tentang setoran pertama dan saldo minimal.

  • Deposito adalah  Simpanan untuk jangka waktu tertentu yang dapat diambil setelah jatuh tempo. Menggunakan bilyet sebagai tanda bukti simpanan. Mendapatkan bunga yang dibayarkan tiap akhir bulan.

Dalam bank syariah produk-produk penghimpunan dana ini dapat diterapkan berdasarkan prinsip masing masing 

  1.  Wadiah adalah akad titipan dimana barang yang dititipkan dapat diambil sewaktu-waktu. Pihak yang menerima titipan dapat meminta jasa untuk keamanan dan pemeliharaan. Karena prinsip wadiah adalah titipan yang dapat diambil seaktu-waktu dan tidak dapat menghasilkan keuntungan, maka produk yang dapat diterapkan untuk prinsip ini adalah Giro dan Tabungan.
  2. Mudharabah Akad usaha dua pihak dimana salah satunya memberikan modal (Sahibul Mal) sedangkan yang lainnya memberikan keahlian (Mudharib), dengan nisbah keuntungan yang disepakati dan apabila terjadi kerugian, maka pemilik modal menanggung kerugian tersebut. Karena karakter Mudharabah seperti ini, maka ia dapat diterapkan pada dua produk, yaitu Tabungan dan Deposito. Dengan menerapkan Mudharabah pada tabungan dan deposito, maka nasabah bertindak selaku Sahibul Mal dan Bank selaku Mudharib. Nasabah dan bank harus menyepakati nisbah bagi hasil ketika pembukaan tabungan dan deposito Mudharabah. Simpanan dalam Tabungan dan Deposito Mudharabah hanya dapat ditarik setelah jangka waktu tertentu (tidak dapat ditarik sewaktu-waktu) untuk memastikan dana tersebut digunakan dalam usaha bank. 

 Penyaluran Dana

Dalam menyalurkan dananya, bank syariah menggunakan berbagai produk yang dibagi menjadi 3 kategori     besar:
1. Jual Beli 
           Produk jual beli dalam bank syariah saat ini dibagi menjadi tiga jenis: 
  • Murabahah adalah pembiayaan berdasarkan jual beli dimana bank bertindak selaku penjual dan nasabah selaku pembeli. Harga beli diketahui bersama dan tingkat keuntungan untuk bank disepakati di muka. Karena tidak membayar secara tunai, nasabah dapat diminta untuk memberikan jaminan.
  •  Salam adalah pembiayaan berdasarkan jual beli tangguh/ pesanan sebagaimana terdapat dalam karekteristik “Salam’.Dalam pembiayaan ini bank bertindak selaku pembeli sedangkan nasabah bertindak selaku penjual. Uang pembelian diberikan dimuka kepada nasabah. Karena barang akan dikirimkan kemudian, maka nasabah selaku penjual berhutang kepada bank.

  •  Istisna adalah Pembiayaan yang berdasarkan akad istisna mirip dengan Salam. Perbedaannya terletak pada obyek yang dibiayai dan cara pembayaran. Pada Salam pembayaran oleh bank dibayar dimuka sekaligus, sedangkan pada istishna, pembayaran oleh bank dapat dicicil/ bertahap.

2. Bagi Hasil/Untung 
  • Mudharabah adalah  pembiayaan yang menempatkan bank selaku Sahibul Mal yang menyediakan dana/modal dan nasabah sebagai Mudharib/ pengelola usaha. Dalam fiqih klasik, yang dibagikan antara keduanya adalah keuntungan, yaitu hasil dikurangi biayabiaya. Dalam perbankan syariah, yang dibagikan adalah hasil (revenue) karena seringkali tidak terjadi kesepakatan antara bank dan nasabah pada besaran biaya yang digunakan oleh nasabah  Nisbah bagi hasil disepakati di muka, termasuk apabila terjadi kerugian.

  • Musyarakah dalam bank dan nasabah bertindak selaku syarik (partner) yang masing-masing memberikan dana untuk usaha. Ketentuan pembagian keuntungan/ hasil atau kerugian sesuai dengan kaidah ushul: “Ar-ribhu bimat tafaqa, wal khasaratu biqadri malihi”. (Keuntungan dibagi menurut kesepakatan, sedangkan apabila terjadi kerugian dibagi menurut porsi modal masing-masing). Selaku syarik, bank berhak ikut serta dalam pengaturan manajemen, sesuai kaidah musyarakah..

 3. Sewa/Ijarah

                Ijarah  Pembiayaan yang berdasarkan akad Ijarah menempatkan bank selaku pemberi sewa (mu’jir)     dan nasabah selaku penyewa (musta’jir). Pada fiqih klasik (pendapat jumhur), bank harus memiliki barang        sebelum menyewakan kepada nasabah. Pada beberapa kasus, hal ini dilakukan oleh bank. Pada umumnya        bank tidak memiliki barang, tapi menyewa dari pihak lain dan kemudian menyewakannya lagi kepada                nasabah dengan nilai sewa yang lebih tinggi. Hal ini dibolehkan selama tidak ada kaitan antara akad sewa        pertama dengan akad kedua.

Jasa

Yang dimaksud jasa perbankan adalah pelayanan bank terhadap nasabah dengan tidak menggunakan modal tunai. Untuk pelayanan ini bank menerima imbalan (fee). Jasa-jasa itu berupa: 
1. Pengiriman Uang (Transfer)
2. Pencairan cek (Inkaso). 
3. Penukaran uang asing (Valas).
4. Letter of Credit .Letter of Guarantee
Akad yang digunakan sebagai dasar dalam jasa perbankan: 
  •  Wakalah (Perwakilan) Produk:Transfer, Inkaso, Debit Card, L/C
  •  Kafalah (Penjaminan)  Produk: Bank Guarantee, L/C, Charge Card 
  •  Hawalah (Pengalihan Piutang)  Produk: Bill Discounting, Anjak Piutang, Post Dated Check 
  • Wadiah(Titipan)
  • Ijarah(Sewa)
  • Rahn(Gadai) Produk: Gadai Emas
  • Sarf (Pertukaran mata uang)  Produk: Jual beli Valuta Asing.
  • Qardh(pinjaman) Produk: Dana Talangan

Postingan populer dari blog ini

Perbankan Syariah

Gambar
  Apa itu perbankan syariah?       Perbankan Syariah adalah   Lembaga keuangan  utama dalam islam, yakni bank syariah yang segala kegiatan dan transaksinya tidak mengandung unsur riba dan ketentuan hukumnya berdasarkan syariat islam berlandaskan al-quran dan hadits. Apa Saja Kegiatan dalam bank syariah? Kegiatan bank syariah terdiri dari 3 kategori yaitu: 1. Menghimpun Dana          Kegiatan  untuk menghimpun dana masyarakat ini dilakukan bank dengan membuka           berbagai produk tabungan . Diharapkan dengan produk tersebut, masyarakat lebih sadar           dengan cara penyimpanan uang yang benar dan lebih aman.  2. Menyalurkan Dana             Dana yang dihimpun dari masyarakat oleh bank tentu tidak hanya dibiarkan                          mengendap...
Baca selengkapnya

Tugas Mid Perbankan Syariah Lanjutan

Nama:Fujiama Tanjung Nim: 1840200241 Ruang/ Sem: AK2 / V 1.Sejarah Perkembangan Perbankan Syariah di Indonesia A. Pengertian Bank Syariah adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha berdasarkan prinsip Syariah, yaitu aturan perjanjian berdasarkan hukum Islam antara bank dan pihak lain untuk penyimpanan dana dan atau pembiayaan kegiatan usaha, atau kegiatan lainnya yang dinyatakan sesuai dengan Syariah. Bank syariah beroperasi berlandaskan bagi hasil, ditambah dengan jual beli dan sewa. Hal ini didasarkan pada keyakinan bahwa bunga mengandung unsur riba yang dilarang oleh agama Islam. B.Fatwa MUI Tentang Perbankan Syariah Dewan Syariah Nasional atau DSN dibentuk pada tahun 1997 yang merupakan rekomendasi Lokakarya Reksadana Syariah pada Juli 1997. DSN merupakan lembaga otonom di bawah Majelis Ulama Indonesia (MUI) dipimpin oleh Ketua Umum Majelis Ulama Indonesia. Berpedoman kepada PT Muamalat Indonesia yang menjadikan akad mudharabah dan musyarakah sebagai akad produknya maka DSN mener...
Baca selengkapnya